Education Loan vs Personal Loan: क्या आप पढ़ाई के लिए लोन लेने की सोच रहे हैं और समझ नहीं पा रहे कि एजुकेशन लोन बेहतर है या पर्सनल लोन? इस पोस्ट में हम आपको बताएंगे दोनों लोन के बीच अंतर, ब्याज दर, फायदे और आपके लिए कौन-सा बेहतर रहेगा। और कहा से ले सकते है यह लोन ?
📚 एजुकेशन लोन क्या होता है?
एजुकेशन लोन एक ऐसा लोन है जो छात्रों को उच्च शिक्षा (India या Abroad) के लिए दिया जाता है। यह लोन छात्र की पढ़ाई, किताबें, हॉस्टल, ट्रैवल और दूसरे खर्चों को कवर करता है।
✅ Education Loan की मुख्य बातें:
- बैंक या NBFC पढ़ाई की फीस और अन्य जरूरी खर्चों के लिए लोन देते हैं
- कोर्स पूरा होने के बाद 6 महीने से 1 साल का मोरेटोरियम पीरियड मिलता है
- पेमेंट तभी शुरू होता है जब छात्र नौकरी पाता है
- अधिकतम लोन राशि: ₹10 लाख (भारत) और ₹20-50 लाख (विदेश)
💼 पर्सनल लोन फॉर स्टूडेंट्स क्या है?
पर्सनल लोन ऐसा लोन होता है जिसे छात्र या उनके पैरेंट्स अपनी जरूरतों के लिए ले सकते हैं, जिसमें शिक्षा भी एक कारण हो सकता है। इसमें किसी एजुकेशन प्रूफ की जरूरत नहीं होती।
✅ Personal Loan की मुख्य बातें:
- तुरंत अप्रूवल और मिनिमम डोक्युमेंटेशन
- कोई गारंटर या कोलेटरल की ज़रूरत नहीं
- EMI तुरंत शुरू होती है – कोई मोरेटोरियम नहीं
- लोन टेन्योर: 12 से 60 महीने
📊 ब्याज दर तुलना, Education Loan vs Personal Loan कौन सा लोन है सस्ता?
| फीचर | एजुकेशन लोन | स्टूडेंट पर्सनल लोन |
|---|---|---|
| ब्याज दर (Interest Rate) | 7% से 10% सालाना | 10% से 16% या उससे अधिक |
| रीपेमेंट शुरू | कोर्स पूरा होने के बाद | लोन मिलने के तुरंत बाद |
| टैक्स लाभ | मिलता है (सेक्शन 80E) | नहीं मिलता |
| लोन अमाउंट | ₹10 लाख – ₹50 लाख तक | ₹1 लाख – ₹5 लाख तक |
| डॉक्युमेंटेशन | ज्यादा (एडमिशन लेटर, फीस स्ट्रक्चर) | कम (KYC और इनकम प्रूफ) |
| कोलेटरल/गारंटर | ज़रूरी हो सकता है ₹7.5L से ऊपर | जरूरी नहीं |
💡 कौन सा लोन देता है टैक्स में फायदा ?
एजुकेशन लोन लेने पर आप Section 80E के तहत ब्याज पर टैक्स छूट का लाभ ले सकते हैं। पर्सनल लोन में यह सुविधा नहीं मिलती।
🏦 स्टूडेंट्स कहां से ले सकते हैं एजुकेशन लोन और पर्सनल लोन?
✅ 1. एजुकेशन लोन कहां से लें?
बैंक और सरकारी संस्थाएं जो एजुकेशन लोन देती हैं:
| बैंक/संस्था | ब्याज दर (लगभग) | विशेषताएं |
|---|---|---|
| SBI (स्टेट बैंक ऑफ इंडिया) | 8.15% से शुरू | विदेश व भारत दोनों के लिए लोन |
| PNB (पंजाब नेशनल बैंक) | 8.5% से शुरू | शिक्षा ऋण के लिए खास योजनाएं |
| Bank of Baroda | 8.55% से शुरू | बिना कोलेटरल ₹7.5 लाख तक |
| Canara Bank | 8.75% से शुरू | सरकारी सब्सिडी विकल्प |
| HDFC Credila (NBFC) | 10.25% से शुरू | प्राइवेट कॉलेज और विदेश लोन में आसान प्रोसेस |
| Vidya Lakshmi Portal | सरकारी प्लेटफॉर्म | एक जगह से 30+ बैंक ऑप्शन |
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✅ 2. स्टूडेंट पर्सनल लोन कहां से लें?
बैंक और NBFC जो स्टूडेंट/यंग एज ग्रुप को पर्सनल लोन देते हैं:
| संस्था | ब्याज दर (लगभग) | विशेषताएं |
|---|---|---|
| Bajaj Finserv | 13% से 18% | 1 मिनट में अप्रूवल, डिजिटल प्रोसेस |
| Paysense | 14% से शुरू | EMI प्लान आसान |
| KreditBee | 12% से शुरू | स्टूडेंट्स को भी eligibility मिल सकती है |
| MoneyTap | 13% से शुरू | इंस्टेंट पर्सनल लोन ऐप |
| ZestMoney / Slice | 0% से भी शुरू (EMI-based products) | पार्ट टाइम स्टूडेंट्स के लिए EMI लोन |
⚠️ स्टूडेंट पर्सनल लोन के लिए ज़्यादातर मामलों में को-अप्लिकेंट (जैसे पेरेंट्स या सैलरीड गारंटर) की जरूरत होगी।
🔍 कब लें एजुकेशन लोन?
- आप रेगुलर डिग्री कोर्स कर रहे हैं (जैसे MBBS, MBA, B.Tech, Study Abroad)
- आपके पास एडमिशन लेटर और फीस स्ट्रक्चर है
- आप टैक्स छूट का लाभ लेना चाहते हैं
- आपको EMI पेमेंट तुरंत नहीं करनी
🔍 कब लें स्टूडेंट पर्सनल लोन?
- जब कोर्स छोटा या स्किल बेस्ड हो (जैसे Digital Marketing, Animation, etc.)
- जब लोन अमाउंट कम हो और आपको तुरंत पैसे चाहिए
- जब आपको मोरेटोरियम की ज़रूरत न हो
- जब डॉक्युमेंटेशन कम हो
💡 सलाह:
अगर आप किसी रेगुलर कॉलेज या यूनिवर्सिटी से पढ़ाई कर रहे हैं और लोन अमाउंट ज्यादा है, तो एजुकेशन लोन ज्यादा फायदे वाला होता है। इसमें ब्याज दर कम होती है और EMI कोर्स खत्म होने के बाद शुरू होती है।
वहीं, अगर आपको कम रकम चाहिए, और डॉक्युमेंटेशन में दिक्कत है तो आप स्टूडेंट पर्सनल लोन ले सकते हैं। मगर ध्यान दें – इसकी ब्याज दर ज्यादा होती है और EMI तुरंत देनी होती है।
