SIP Investment plan for 25 years: अब रिटायरमेंट की फिक्र नहीं! जानें SIP और SWP से कैसे बनेगा करोड़ों का फंड और मिलेगी 26 साल तक नियमित इनकम।
रिटायरमेंट की चिंता? प्लानिंग अभी से करें!
आज के दौर में रिटायरमेंट के बाद की ज़िंदगी को सुरक्षित और आर्थिक रूप से आत्मनिर्भर बनाने के लिए वित्तीय योजना (Financial Planning) बेहद ज़रूरी हो गई है। अगर आप चाहते हैं कि आपकी नौकरी खत्म होने के बाद भी आपके खर्च बिना रुकावट चलते रहें, तो आपको एक ठोस योजना बनानी होगी। इस पोस्ट में हम जानेंगे कि कैसे सिर्फ ₹5000 की SIP से एक ऐसा फंड तैयार किया जा सकता है जिससे 26 साल तक ₹85,000 की मंथली इनकम प्राप्त हो सकती है।
SIP और SWP क्या होते हैं?
SIP (Systematic Investment Plan)
SIP यानी सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान एक ऐसा तरीका है जिससे आप हर महीने एक तय राशि म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं। यह एक अनुशासित निवेश विकल्प है, जो लंबी अवधि में एक बड़ा फंड बनाने में मदद करता है। SIP में 10 से 12% तक सालाना औसत रिटर्न की उम्मीद की जा सकती है।
SWP (Systematic Withdrawal Plan)
SWP यानी सिस्टमैटिक विदड्रॉल प्लान का उपयोग तब किया जाता है जब आपने पहले से एकमुश्त राशि म्यूचुअल फंड में निवेश की हो और अब आप उसमें से एक निश्चित अंतराल पर पैसा निकालना चाहते हैं। यह रिटायरमेंट के बाद इनकम का एक बेहतरीन साधन है।
SIP से कैसे बनेगा करोड़ों का फंड?
अगर आप 30 साल की उम्र में SIP की शुरुआत करते हैं और हर महीने ₹5000 निवेश करते हैं, तो 25 साल यानी जब आप 55 वर्ष के होंगे, तक आपके पास एक बड़ा फंड तैयार हो जाएगा।
- मासिक निवेश: ₹5000
- कुल निवेश अवधि: 25 वर्ष
- कुल निवेश राशि: ₹15,00,000
- औसत वार्षिक रिटर्न: 12%
- फंड वैल्यू (25 साल बाद): ₹85,11,033
इसमें से लगभग ₹70 लाख ब्याज के रूप में और ₹15 लाख आपकी मूल निवेश राशि होती है।
रिटायरमेंट के बाद मिलेगा ₹85,000 महीना
जब आप रिटायर हो जाते हैं (मान लीजिए 55 साल की उम्र में), तब आप अपने SIP से तैयार किए गए ₹85 लाख को SWP में निवेश कर सकते हैं। इससे आपको रिटायरमेंट के बाद हर महीने ₹85,000 तक की नियमित इनकम मिल सकती है।
- मासिक इनकम: ₹85,000
- SWP अवधि: 26 वर्ष
- कुल निकाली गई राशि: ₹2,65,20,000
- अंत में बची राशि: ₹4,48,870
इस प्रकार, बिना किसी और स्रोत के भी आप अपनी ज़रूरतें आराम से पूरी कर सकते हैं और साथ में भविष्य के लिए कुछ अतिरिक्त बचत भी छोड़ सकते हैं।
also read- SBI- जुलाई में बदले FD के रेट: इन 5 स्मॉल फाइनेंस बैंकों में अब भी मिल रहा 8% से ज़्यादा रिटर्न!
SIP और SWP के फायदे
लंबे समय में बड़ा फंड बनता है
SIP छोटी-छोटी रकम को समय के साथ बड़ी राशि में बदल देता है।
नियमित इनकम का जरिया
SWP से आपको हर महीने तय राशि मिलती रहती है, जिससे रिटायरमेंट के बाद भी आपकी लाइफस्टाइल बनी रहती है।
टैक्स में राहत
लंबी अवधि के निवेश पर कैपिटल गेन टैक्स में छूट मिलती है।
आसान और लचीला तरीका
आप अपनी आय और जरूरत के अनुसार SIP और SWP की राशि तय कर सकते हैं।
क्यों जरूरी है जल्दी शुरू करना?
अगर आप जल्द निवेश की शुरुआत करते हैं, तो कंपाउंडिंग का फायदा लंबे समय तक मिलता है। SIP का असली जादू तभी दिखता है जब आप इसे समय के साथ बनाए रखते हैं।
उदाहरण:
अगर आप 30 साल की बजाय 35 साल की उम्र से SIP शुरू करते हैं, तो आपके फंड में लगभग ₹30 लाख तक की कमी हो सकती है। इसलिए जल्द से जल्द शुरुआत करना फायदेमंद होता है।
रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए टिप्स
- जल्द शुरुआत करें: जितना जल्दी निवेश शुरू करेंगे, उतना ही ज्यादा फायदा मिलेगा।
- लक्ष्य तय करें: आपको रिटायरमेंट के बाद कितनी इनकम चाहिए, इसका अनुमान लगाएं।
- सही फंड का चयन करें: अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड वाले म्यूचुअल फंड्स में निवेश करें।
- नियमित समीक्षा करें: अपने निवेश की समय-समय पर समीक्षा करते रहें।
- इमरजेंसी फंड रखें: अचानक जरूरतों के लिए अलग से फंड बनाएं।
सावधानी जरूरी है
म्यूचुअल फंड मार्केट आधारित होते हैं। इसलिए निवेश करने से पहले अच्छी तरह रिसर्च करें या किसी फाइनेंशियल एडवाइजर से सलाह जरूर लें। SIP और SWP से जुड़ी शर्तों और जोखिमों को भी समझना जरूरी है।
निष्कर्ष
SIP और SWP की मदद से आप न सिर्फ एक बड़ा रिटायरमेंट कॉर्पस बना सकते हैं, बल्कि रिटायरमेंट के बाद भी नियमित इनकम का भरोसेमंद जरिया पा सकते हैं। अगर आप ₹5000 प्रति माह SIP से शुरुआत करें, तो रिटायरमेंट के बाद 26 साल तक ₹85,000 महीना कमाना संभव है। तो अब देर न करें और अपने सुनहरे भविष्य की योजना आज से ही बनाना शुरू करें।
नोट:
यह लेख केवल जानकारी के उद्देश्य से लिखा गया है। यह किसी प्रकार की निवेश सलाह नहीं है। निवेश से पहले अपने वित्तीय सलाहकार से ज़रूर सलाह लें।
